【編者按】作為(wei) 社會(hui) 經濟的脈絡，供應鏈金融將核心企業(ye) 和上下遊企業(ye) 聯係在一起，整合並優(you) 化資金流、物流及信息流，既有效降低了金融機構與(yu) 小微企業(ye) 之間的溝通成本，又增加了金融機構對小微企業(ye) 融資服務的積極性，提升整個(ge) 供應鏈的運作效率和價(jia) 值。

文章轉載自公眾(zhong) 號萬(wan) 聯網，原作者曹雪豔。

在經濟下行的整體(ti) 環境下，企業(ye) 的融資難融資貴的問題愈發凸顯。可喜的是，供應鏈金融作為(wei) 緩解融資難題的重要抓手，已在新時代的感召下顯現出頗為(wei) 旺盛的生命力。

近年來，隨著政策環境的不斷優(you) 化，金融科技運用的逐漸成熟，供應鏈金融業(ye) 務發展勢頭迅猛，通過跨界融合與(yu) 協同發展，成為(wei) 推進供給側(ce) 結構性改革、破解中小企業(ye) 融資難融資貴問題的重要抓手，各方主體(ti) 紛紛開展相關(guan) 業(ye) 務，供應鏈金融在不同領域、不同場景靈活應用。

縱觀供應鏈金融的發展，其在金融領域的應用由來已久，金融機構則成為(wei) 最早布局的主體(ti) 之一。商業(ye) 銀行是國內(nei) 供應鏈金融的主要資金提供方，在供應鏈金融業(ye) 務發展前期，市場份額占據主導地位。目前，商業(ye) 銀行普遍將供應鏈金融作為(wei) 重要戰略方向和業(ye) 務增長點，傾(qing) 注了大量優(you) 質資源，業(ye) 務發展取得積極進展。

據萬(wan) 聯網查詢發現，工商銀行、民生銀行、平安銀行、江蘇銀行、浙商銀行等多家銀行均已在發力供應鏈金融業(ye) 務；與(yu) 此同時，多家城商行，如南京銀行、貴陽銀行等也開始將供應鏈金融作為(wei) 重要業(ye) 務予以推進。從(cong) 大型國有銀行到股份製商業(ye) 銀行，已紛紛搶食供應鏈金融這塊誘人蛋糕。

剖析金融機構對供應鏈金融的布局不難發現，大型國有銀行憑借核心企業(ye) 資源優(you) 勢，業(ye) 務規模穩步提升；股份製商業(ye) 銀行積極布局供應鏈金融，業(ye) 務發展各具特色。與(yu) 此同時，不同銀行在與(yu) 不同類型的企業(ye) 進行供應鏈金融業(ye) 務合作時，其創新方法與(yu) 模式引起不少業(ye) 內(nei) 人士的深入研究。

以平安銀行為(wei) 例，作為(wei) 國內(nei) 第一家以保險品牌命名的商業(ye) 銀行，平安銀行的供應鏈金融具有較為(wei) 突出的特色。

近年來，除預付融資、現貨線上融資、核心企業(ye) 協同等豐(feng) 富的線上供應鏈金融產(chan) 品外，平安銀行還通過與(yu) 供應鏈協同平台合作推出商超供應貸、與(yu) 海關(guan) 支付平台合作推出貨代運費貸、與(yu) 大型企業(ye) B2B平台合作推出采購自由貸等多種形式的合作推出不同類型的供應鏈金融產(chan) 品，其供應鏈金融業(ye) 務正從(cong) 傳(chuan) 統的銀行借貸業(ye) 務轉向了基於(yu) 組織生態的供應鏈金融，而這正是供應鏈金融發展的趨勢之一，即創新服務實體(ti) 經濟。

未來，更多金融機構開展的創新供應鏈金融業(ye) 務將在更多領域各展神通，彰顯供應鏈金融更靈活、更具生命力的特色。

如果說供應鏈金融最初還是金融機構的“遊戲”，但隨著融資規模的不斷增大以及需求模式的不斷創新，越來越多的產(chan) 業(ye) 巨頭開始加入到供應鏈金融的玩家行列，從(cong) 而催生出新的供應鏈金融模式和場景。

互聯網科技公司、供應鏈服務公司、物流公司、B2B電商、金融科技公司、供應鏈核心企業(ye) 等對供應鏈金融的布局在逐漸加深，不同類型的企業(ye) 憑借各自的獨特優(you) 勢，在各行各行走出了一條特色供金發展之路。

2019年12月，工程機械行業(ye) 內(nei) 首個(ge) 供應鏈金融服務平台——三一“金票”供應鏈服務平台正式投入運營，該平台由三一集團開發，“金票”平台與(yu) 三一的GSP供應商管理係統、AP商務付款係統等實現了跨平台、跨係統數據共享，將供應鏈的付款、融資全流程搬到線上。供應鏈金融在工程機械領域的應用有了新的突破。

再看醫藥領域——中國最大的四家醫藥流通企業(ye) （國藥控股、華潤醫藥、上海醫藥、九州通醫藥）都進行了供應鏈金融的布局。以國藥控股為(wei) 例，其國控融資租賃的金融產(chan) 品比較多元化，囊括了融資租賃、商業(ye) 保理、產(chan) 業(ye) 運營等幾大板塊。

而化工行業(ye) 對供應鏈金融的布局也頗為(wei) 亮眼。專(zhuan) 注化工領域的供應鏈服務十餘(yu) 年的伊斯特威爾打造了供應鏈金融“聯盟鏈”，這種全新的產(chan) 業(ye) 鏈融資模式是以核心企業(ye) （伊斯特威爾）的主體(ti) 信用為(wei) 依托，將金融機構、伊斯特威爾、供應鏈上下遊企業(ye) 等服務企業(ye) 作為(wei) 聯盟鏈接入節點，使業(ye) 務全流程中涉及的所有數據上鏈，讓每一筆業(ye) 務透明可見，鏈上實現供應鏈商流、物流、信息流、資金流四流合一的信用閉環，實現“數據增信”。

除金融、物流、科技等常見領域外，供應鏈金融以獨特優(you) 勢逐漸在零售、石化等領域“開枝散葉”，呈現不同層次、不同深度的發展。在由萬(wan) 聯供應鏈金融研究院發布的《中國供應鏈金融創新實踐白皮書(shu) （2019）》中，我們(men) 可以看到國網上海電力、築集采、行雲(yun) 全球匯、華能大宗、江蘇跨境、特米醫療、找鉛網等23個(ge) 來自各行各業(ye) 的供應鏈金融創新實踐案例——不難發現，供應鏈金融就像一張充滿柔性的網，以輕盈的姿態附著於(yu) 產(chan) 業(ye) 上，為(wei) 產(chan) 業(ye) 發展的資金命脈保證了適宜的溫度，而這張網所適用的產(chan) 業(ye) 的廣度和深度，都令人驚歎！