2000年左右，中國掀起了電子商務的探索熱潮，電子商務的起步孕育了商戶線上收款需求，從(cong) 而為(wei) 第三方支付機構創造了企業(ye) 服務契機。隨後在互聯網熱潮的推動下，航空、旅遊、教育、保險、零售、金融、物流、民生等眾(zhong) 多產(chan) 業(ye) 也紛紛開始了互聯網轉型，物資流、資金流和信息流的線上化促使了各行各業(ye) 支付方式的線上扭轉，同時產(chan) 業(ye) 的複雜性也催生了對於(yu) 定製化行業(ye) 解決(jue) 方案的迫切需求，這為(wei) 第三方支付機構深耕產(chan) 業(ye) 支付提供了巨大的發展空間，也對產(chan) 業(ye) 支付的從(cong) 業(ye) 者提出了更大的挑戰。從(cong) 單一的支付服務向全產(chan) 業(ye) 鏈的數字化升級服務的轉型已經成為(wei) 產(chan) 業(ye) 支付市場的必然發展方向，新一輪的優(you) 勝劣汰即將開始，百萬(wan) 億(yi) 規模的第三方產(chan) 業(ye) 支付市場麵臨(lin) 重新洗牌。

C端支付巨頭依托自身的流量優(you) 勢和生態優(you) 勢將快速的在 B端商戶數字化升級服務市場打開局麵，但是B端服務市場的客觀複雜性使其很難像C端支付服務市場一樣快速進入巨頭壟斷的階段。因此在C端支付巨頭依托優(you) 勢強勢入局和B端服務市場的客觀複雜性的共同作用下，B端商戶服務市場將迎來更加激烈的市場競爭(zheng) ，未來很長一段時間其他頭部支付公司如平安壹錢包、翼支付、蘇寧支付、隨行付、快錢、寶付、和包支付、拉卡拉等企業(ye) 將與(yu) 支付寶、財付通共同形成“兩(liang) 超多強”的產(chan) 業(ye) 支付競爭(zheng) 格局。

產(chan) 業(ye) 支付與(yu) 個(ge) 人支付的定義(yi) 及區別

產(chan) 業(ye) 支付是支付機構麵向不同規模、不同產(chan) 業(ye) 的企業(ye) 提供集支付、財務管理、資金管理、營銷等服務於(yu) 一體(ti) 的產(chan) 業(ye) 解決(jue) 方案的支付商業(ye) 模式。

與(yu) 產(chan) 業(ye) 支付相對於(yu) 的是個(ge) 人支付，產(chan) 業(ye) 支付與(yu) 個(ge) 人支付在服務對象、服務內(nei) 容、支付產(chan) 品、業(ye) 務開展所需關(guan) 鍵能力等方麵均存在差異，具體(ti) 不同詳見下表。業(ye) 務的本質差異導致兩(liang) 者的市場發展呈現出迥然不同的競爭(zheng) 局麵，個(ge) 人支付市場寡頭且日趨飽和，而產(chan) 業(ye) 支付市場割據、拓展空間尚存。

產(chan) 業(ye) 支付生態圖譜

支付企業(ye) 在產(chan) 業(ye) 支付生態中的核心功能是鏈接與(yu) 賦能

第三方產(chan) 業(ye) 支付參與(yu) 者類型

三種類型參與(yu) 者的產(chan) 業(ye) 支付模式與(yu) 發展路徑迥異

根據起家背景、支付業(ye) 務發展路徑以及產(chan) 業(ye) 支付業(ye) 務模式的不同，可將第三方產(chan) 業(ye) 支付的參與(yu) 者分為(wei) 2C和2B兩(liang) 類參與(yu) 者，其中2B又可細分為(wei) 2B2C和2B2B兩(liang) 類。這三種類型的參與(yu) 者發展產(chan) 業(ye) 支付的業(ye) 務重心與(yu) 客戶類型也呈現出差異化特征，具體(ti) 請見下圖。

支付寶

多行業(ye) 場景積累及生態建設，為(wei) 產(chan) 業(ye) 支付打下堅實基礎

聚焦“BASIC”戰略，為(wei) 企業(ye) 及個(ge) 人用戶提供安全、高效、低成本服務

支付寶依托螞蟻金服集團整體(ti) 的“BASIC”技術戰略，積極探索前沿科技在支付業(ye) 務中的應用，由此衍生出了區塊鏈跨境支付、刷臉支付、支付門等應用，通過科技能力為(wei) 支付寶邁向產(chan) 業(ye) 支付提供了有力支撐。

壹錢包

立足支付科技，做深、做強“產(chan) 業(ye) 支付+”服務

平安壹錢包憑借行業(ye) 領先的金融科技實力，聚合賬戶/支付服務、企業(ye) 錢包服務、金融平台服務、客戶忠誠度管理、以及定製化產(chan) 業(ye) 服務等五大能力，以差異化的B2B2C發展模式，向行業(ye) 場景輸出“產(chan) 業(ye) 支付+”科技服務，賦能產(chan) 業(ye) 升級，服務企業(ye) 用戶。

持牌服務，護航跨境商家資金安全、穩定經營

壹錢包助力產(chan) 業(ye) 效率提升、數字化轉型，目前已形成集金融、零售、跨境、商旅、文娛等多行業(ye) 的產(chan) 業(ye) 支付業(ye) 態。在跨境服務領域，壹錢包作為(wei) 首批跨境外匯業(ye) 務持牌支付機構，支持個(ge) 人/機構商家進、出口跨境業(ye) 務，為(wei) 境外商家提供海淘電商平台入駐服務的同時，為(wei) 境內(nei) 商家提供涵蓋融資、收款提現、VAT，及外匯管理等一體(ti) 化服務的綜合解決(jue) 方案，護航商家資金安全，助力高效、穩定經營。

翼支付

新生態：以客戶為(wei) 中心，構建完整的場景生態