疫情突襲給全球汽車產(chan) 業(ye) 帶來了巨大損失,報道指出,北京奔馳停產(chan) 一天的經濟損失超4億(yi) 元人民幣,而疫情對車企上下遊的零部件企業(ye) 影響更甚,融資難、融資貴是這些中小製造企業(ye) 複工複產(chan) 的最大難題之一。為(wei) 緩解它們(men) 對資金的渴求,3月26日銀保監會(hui) 發布《關(guan) 於(yu) 加強產(chan) 業(ye) 鏈協同複工複產(chan) 金融服務的通知》,要求提升產(chan) 業(ye) 鏈金融服務科技水平,為(wei) 企業(ye) 提供方便快捷的供應鏈融資服務。

作為(wei) 國內(nei) 知名創新型汽車供應鏈金融平台,由中國領先的金融科技雲(yun) 平台金融壹賬通(NYSE:OCFT)聯合福田汽車(600166,股吧)創建的福金All-Link平台積極響應號召,不僅(jin) 通過科技創新降低企業(ye) 融資難度,更下調利率為(wei) 企業(ye) 切實“減負”,有力保障了企業(ye) 資金來源,確保行業(ye) 正常運轉。

實現四流合一 保證產(chan) 業(ye) 鏈順暢運行

陳先生是江蘇一家汽車座椅生產(chan) 廠商的財務總監,春節後不久就迎來第一個(ge) 付款高峰,“工人的工資、社保要交,原材料供應商的貨款要付,廠房要續約,這些支出都是沒法省的,我們(men) 第一時間去福金All-Link平台貸款”,他說:“之所以會(hui) 選擇福金All-Link平台,是因為(wei) 對於(yu) 我們(men) 這樣的中型生產(chan) 企業(ye) 來說,走銀行渠道仍然免不了要提供抵押物,而且疫情期間銀行要求的線下盡調流程都難以開展,導致放款時間不確定,而在福金All-Link平台上,隻需要一張電子憑證就可以拿到貸款。”

陳先生口中的“電子憑證”即是核心企業(ye) 和鏈屬企業(ye) 間的支付/融資憑證,雙方的應收賬款信息都被記錄在“電子憑證”上,電子憑證係統與(yu) 作為(wei) 核心企業(ye) 的主機廠ERP係統相連,融資時供應商隻需上傳(chuan) 發票和合同,平台通過OCR技術識別真假後,核心企業(ye) 的信用就能穿透觸達上下遊多級供應商和經銷商。

電子憑證可無限拆分流轉,徹底打破了紙質票據“獨此一張”的困局。“更重要的是,電子憑證的開立、分拆、流轉等信息都記錄在區塊鏈上,不可篡改,這極大減少了融資過程中的信息不對稱風險,所以電子憑證就是企業(ye) 的融資依據”平台的技術支持方、金融壹賬通企業(ye) 金融服務中心業(ye) 務總監李佳泳說,“而且通過先進的數據加解密和零知識驗證技術,平台能保證各參與(yu) 方的隱私要求,這也打消了企業(ye) 信息泄露方麵的顧慮。”

由於(yu) 通過平台的各項設置,核心企業(ye) 福田汽車的信用穿透輻射給了作為(wei) 二級供應商的座椅廠商,陳先生的企業(ye) 當天即獲得了50萬(wan) 元的短期貸款,速度快的出乎意料,利率也讓他驚喜,大大緩解了資金的缺口。

陳先生的經曆不是個(ge) 案,2020年1月至今,已有15家以上的供應商從(cong) 福金All-Link平台獲得了貸款,覆蓋汽車空調、車橋、汽車散熱裝置等多個(ge) 配件領域,貸款金額從(cong) 二十多萬(wan) 元到兩(liang) 千萬(wan) 元不等。

為(wei) 切實幫助企業(ye) 複工複產(chan) ,2020年3-4月,福田金融為(wei) 入駐福金All-Link平台的供應商降低融資利率1%,貸款產(chan) 品利率最低僅(jin) 5.9%,這一優(you) 惠措施可覆蓋平台上幾乎全部的企業(ye) 。福田汽車相關(guan) 負責人表示,汽車產(chan) 業(ye) 鏈長且複雜,複工複產(chan) 的壓力相比別的行業(ye) 更大,降低上下遊企業(ye) 的融資成本不僅(jin) 是核心企業(ye) 社會(hui) 責任的體(ti) 現,也是複活產(chan) 業(ye) 鏈,加強生產(chan) 協同的現時之舉(ju) 。

福金All-Link平台不單單是在疫情期間發揮了助力中小企業(ye) 的作用。事實上,自2018年8月上線運營以來,該平台已放款數億(yi) 元,真正打通了福田汽車的供應鏈全鏈條,實現了“商流、物流、信息流、資金流”四流合一,保證了產(chan) 業(ye) 鏈的順暢運行。

疫情之後,新基建成了國家經濟的熱詞,各行業(ye) 都在加強數字化能力,提升服務能力,智能供應鏈金融模式作為(wei) 產(chan) 業(ye) 互聯網的新一代基礎設施,得到越來越多的重視。在政策層麵,鼓勵發展供應鏈金融的文件不斷出台,2017年國辦發布《關(guan) 於(yu) 金融支持製造強國建設的指導意見》,提出“鼓勵金融機構依托製造業(ye) 產(chan) 業(ye) 鏈核心企業(ye) ,積極開展應收賬款質押貸款、保理等各種形式的供應鏈金融業(ye) 務,有效滿足產(chan) 業(ye) 鏈上下遊企業(ye) 的融資需求”,開啟了中國供應鏈金融大發展時代,隨後政策進一步下沉細化,從(cong) 各個(ge) 層麵引領行業(ye) 規範發展。

福金All-Link平台正是在供應鏈金融創新大潮中湧現出的優(you) 秀案例,它很好地解決(jue) 了核心企業(ye) 、供應商和金融機構三方的困局,對於(yu) 核心企業(ye) 來說,可以盤活應收/應付資產(chan) ,以信用流轉推進資金流轉加速,實現資金流在全產(chan) 業(ye) 鏈的封閉運轉,提升產(chan) 業(ye) 鏈協同發展水平;對於(yu) 中小供應商來說,資金成本降低了2%-5%,授信時間也從(cong) 數周縮短到一天以內(nei) 。對於(yu) 金融機構來說,節省了大量線下獲客所需的時間和營銷成本,也能讓信貸資金更精準地投放。更有意義(yi) 的是,類似福金All-Link平台的存在能夠確保資金流向實體(ti) 經濟,有助於(yu) 提高供給體(ti) 係質量和國家經濟硬實力。

區塊鏈+供應鏈金融破解行業(ye) 難題 融資客戶幾何級數增長