銀行網點是傳(chuan) 統商業(ye) 銀行與(yu) 客戶溝通交流的主渠道，深圳到北京物流公司 ，是金融產(chan) 品和服務推向市場的主要途徑，更是銀行實現利潤的重要來源平台，銀行網點的經營對商業(ye) 銀行的發展起到重要作用。在數字化、移動化技術浪潮的推動下，客戶行為(wei) 習(xi) 慣發生了重大變化，越來越多客戶對銀行物理網點依賴度在持續降低，截至2018年末，銀行離櫃率已接近90%，網點轉型的壓力越來越大。根據銀保監會(hui) 金融許可證數據統計，截至2019年11月末，銀行業(ye) 共有網點22.8萬(wan) 個(ge) 。2019年前11個(ge) 月批準成立的網點2303個(ge) ，退出網點3009個(ge) ，網點萎縮706個(ge) ，銀行網點呈現減少的趨勢。商業(ye) 銀行為(wei) 提高自身競爭(zheng) 力，提高網點的經營效率，紛紛實施網點轉型。但隨著客戶對金融產(chan) 品和服務的需求日趨複雜，對銀行網點提出了更高要求，銀行網點轉型迫在眉睫，因此十分有必要對商業(ye) 銀行網點轉型進行研究。

銀行網點發展麵臨(lin) 的問題

(一)互聯網金融發展衝(chong) 擊銀行網點業(ye) 務。近年來，互聯網金融快速發展，其憑借快捷、高效、便利等優(you) 勢，改變著客戶的金融消費習(xi) 慣，對銀行網點的發展產(chan) 生了深遠的影響。一是互聯網金融企業(ye) 推出一係統創新金融產(chan) 品，如“餘(yu) 額寶”等，將客戶銀行存款轉移出銀行，很大程度上影響了銀行網點的負債(zhai) 規模，增加銀行網點獲取存款的成本。二是在貸款業(ye) 務方麵，互聯網金融企業(ye) 相比商業(ye) 銀行具有效率高、放款速度快等特點，特別是可以較好滿足小微企業(ye) 的融資需求。一定程度上分流了商業(ye) 銀行網點的信貸業(ye) 務。三是隨著支付寶、微信等第三方支付方式的參與(yu) 滲透及移動支付的快速發展，人們(men) 的金融消費習(xi) 慣發生顛覆性變化，商業(ye) 銀行客戶群與(yu) 客戶行為(wei) 逐漸趨向年輕化、線上化與(yu) 移動化，銀行網點的現金業(ye) 務正在不斷減少。四是互聯網金融憑借互聯網高效、低成本的優(you) 勢，使商業(ye) 銀行成本優(you) 勢逐漸喪(sang) 失，銀行網點投入大、營運成本高，以往的規模效應較難與(yu) 互聯網金融的低成本相提並論。

(二)網點提供服務較難滿足客戶需求。目前銀行類型較多，各家銀行業(ye) 務發展參差不齊，各個(ge) 網點的經營運行情況均有差別。一些銀行麵對龐大的客戶群缺乏分類管理的理念，所提供的金融服務幾乎沒有差異。但不同客戶的風險承受能力、資產(chan) 規模、理財意識均不相同，對金融產(chan) 品的需求也不一樣。且不同地區、不同消費群體(ti) 的金融需求均有各自的特點。銀行網點在經營理念上還相對落後，產(chan) 品較為(wei) 單一，沒有針對客戶需求提供差異化服務。

(三)轉型發展存在困難。目前，商業(ye) 銀行已意識到網點轉型的必要性，但在轉型的過程中存在較多問題。一是轉型的力度不足。銀行網點的轉型涉及硬件、軟件等各個(ge) 方麵，對資金需求較大，但是實際的投入還有待加強，且銀行網點較多，很難全麵快速轉型。二是轉型存在形式化。一些網點為(wei) 轉型，新增自助設備，對網點空間格局進行調整，但實用性不足，多為(wei) 對外展示，沒有本質上的改變。三是人員轉型困難。網點人員因年齡偏大、慣性思維等原因，存在調整轉變崗位職責慢，對新的工作流程短時間難以接受適應等情況。

銀行網點轉型的建議

(一)重視網點轉型，轉變經營理念。要加強對銀行網點轉型的重視程度。商業(ye) 銀行營業(ye) 網點在新形勢下所麵臨(lin) 的挑戰是多種多樣的，這就需要從(cong) 思想上重視，觀念上及時轉變。重視網點的轉型發展，做好網點定位和設計，並積極落實措施。要“以客戶為(wei) 中心”，針對不同類型客戶實施差異化營銷，提供不同服務。要實現網點從(cong) 業(ye) 務被動受理型向主動營銷服務轉變，優(you) 化網點崗位設置，有效識別客戶實際需求，協同營銷，為(wei) 客戶提供綜合性服務。

(二)重組低效網點，提高網點效能。銀行網點仍然是商業(ye) 銀行提供金融服務和銷售金融產(chan) 品的主要場地，在營銷和維護客戶方麵發揮著重要作用，但這並非意味著網點數量越多越好。商業(ye) 銀行要在近年網點快速擴張之後，及時將發展方向從(cong) 數量擴張調整到結構優(you) 化，追求網點資源更高效的配置。對周邊金融客戶資源少、業(ye) 務能力弱、經濟效益差、業(ye) 績難以提升的網點，要通過撤並、遷址等手段對其進行重組改造，降低經營成本，陽泉物流 ，提升整體(ti) 網點效能。

(三)精確網點定位，多元化方向發展。網點的布局定位要從(cong) 目標市場定位出發，結合周邊商業(ye) 環境特點，進行精準布局，減少資源浪費。要將全功能網點與(yu) 專(zhuan) 業(ye) 網點相結合，在人流量大的大型商圈設立全功能網點，在特點突出的地區設立小型化、輕型化、差異化網點，例如在社區內(nei) 設立社區網點、在企業(ye) 圈設立小微網點、在教育區域設立能為(wei) 學生學校提供特色服務的網點。要加大自主網點建設，提高業(ye) 務處理效率，為(wei) 客戶提供方便、高效、全天候的金融服務。