貿易銀行要實現轉型發展，需要積極探索利用新技術不中斷創新服務方式和服務渠道。數字化轉型將是銀行的重點發力領域。中國銀行業(ye) 協會(hui) 、普華永道近日聯合發布《中國銀行家調查報告（2022）》顯示，55.4%的受訪銀行家以為(wei) “金融科技引領數字化轉型，帶動業(ye) 務增長”是銀行業(ye) 未來首要的利潤增長點。

董希淼表示，金融治理部分通過金融科技應用試點、數字化轉型夥(huo) 伴行動、金融科技賦能鄉(xiang) 村振興(xing) 示範工程、金融數據綜合應用試點加強金融基礎設施建設，推進金融科技創新監管試點，創造了公平公道的競爭(zheng) 環境。《數據安全法》《個(ge) 人信息保護法》以及《征信業(ye) 務治理辦法》等法律法規和部分規章出台，為(wei) 金融科技行穩致遠奠定了製度基礎。金融機構、科技公司要協同發力，以賦能實體(ti) 經濟為(wei) 根本目的，不中斷進步金融服務的可得性和普惠性。

多家股份行的金融科技投進占營業(ye) 收進的比重也有所提升，金額也有不同程度的增長。比如，2022年招商銀行累計投進141.68億(yi) 元，同比增長6.60%；中信銀行信息科技投進87.49億(yi) 元，較上年末增長16.08%，占營業(ye) 收進的4.14%；興(xing) 業(ye) 銀行信息科技投進82.51億(yi) 元，同比增長29.65%，占營業(ye) 收進比重上升0.83個(ge) 百分點至3.71%。

“金融是社會(hui) 資源配置的重要手段。金融科技的根本使命在於(yu) 更加有效率地將金融資源配置到經濟部分和社會(hui) 大眾(zhong) ，快捷、普惠地服務於(yu) 實體(ti) 經濟和社會(hui) 發展。金融科技應用應幫助金融機構減少經濟活動中的信息不對稱，覆蓋長尾市場，提升小微企業(ye) 和個(ge) 人金融服務的可獲得性。”招聯金融首席研究員董希淼說。

科技投進加大

在上市銀行公布的2022年年報中，“金融科技”成為(wei) 年報高頻詞。年報顯示，2022年銀行業(ye) 持續推進數字化轉型，金融科技投進金額持續增加，金融科技人才占比進一步提升，大數據、雲(yun) 計算、人工智能、區塊鏈等科技在金融實務中得到廣泛運用。

賦能普惠金融

渤海銀行把數字化轉型作為(wei) 實現金融高質量發展的關(guan) 鍵驅動力之一，為(wei) 業(ye) 務發展提供科技支撐。伴隨數字化轉型持續深進，渤海銀行的金融服務質效得到提升。2022年6月，跨境鐵路 國際物流，渤海銀行手機銀行6.0發布，將數字化觸手從(cong) 金融服務伸展至生活服務，與(yu) 實體(ti) 網點、雲(yun) 網點、遠程銀行等多渠道互聯互通。渤海銀行手機銀行圍繞渤銀E付、渤銀E財、渤銀E貸、渤銀E管家四個(ge) 服務品牌，推出新的產(chan) 品和服務，包括新一代數字信用卡、全線上申請審批的消費類貸款快易貸、代發綜合服務專(zhuan) 區和數字人民幣產(chan) 品等。

百融雲(yun) 創科技股份有限公司首席執行官張韶峰表示，金融科技的運用明顯提升金融業(ye) 的服務和經營決(jue) 策效率。以智能語音機器人為(wei) 例，它可以助力銀行客服完成信用卡、理財營銷等工作，減少金融機構客服人工投進，幫助金融機構降本增效。在銀行零售業(ye) 務上，“智能語音應答+人工”模式比“人工模式”節省本錢約五成，“智能語音應答”模式比“人工模式”節省本錢約九成，兩(liang) 種模式考核結果接近人工服務標準的90%至95%。

銀行業(ye) 如何更好地為(wei) “三農(nong) ”、小微企業(ye) 服務一直是行業(ye) 難點。對銀行而言，普惠金融服務往往伴隨著風險高、本錢高、收益相對低的痛點。如何解決(jue) 這些痛點，金融科技是一個(ge) 重要手段。貿易銀行通過運用現代金融科技等手段，進步金融服務普惠性。

“十四五”規劃明確提出要加快數字化發展，建設數字中國。專(zhuan) 家以為(wei) ，“十四五”規劃為(wei) 銀行深化改革指明了三條主線：一是要加快數字化轉型，進步服務效率。二是培養(yang) 金融科技能力，進步市場競爭(zheng) 力。三是加強數據安全保護，建立規範有序的數據流通環境，防範數據風險。

記者梳理銀行年報還發現，平安銀行運用互聯網、雲(yun) 計算、區塊鏈、人工智能等技術，持續優(you) 化升級供給鏈金融平台“平安好鏈”，為(wei) 核心企業(ye) 及其上遊中小微客群提供線上供給鏈金融平台業(ye) 務，涵蓋應收賬款確認及轉讓、融資、結算、風險治理等服務。2022年全年通過“平安好鏈”平台促成的融資發生額735.08億(yi) 元，同比增長41.4%；浙商銀行在技術中台落地“區塊鏈+物聯網+大數據”場景建設，具備動態監測企業(ye) 生產(chan) 經營狀況等能力，已覆蓋鋼鐵、石油、機械加工等多個(ge) 行業(ye) ，在多個(ge) 分支機構落地應用，賦能供給鏈金融綜合服務。

不少銀行還不中斷優(you) 化組織架構，構建適合金融科技發展的人才結構，金融科技人才占比進一步進步。在組織架構優(you) 化方麵，光大銀行在年報中表示，該行加強頂層設計，設立數字化轉型委員會(hui) ，調整構建由金融科技部、數據資產(chan) 治理部、科技研發中心和智能運營中心組成的“兩(liang) 部兩(liang) 中心”金融科技運作體(ti) 係。建設銀行表示，將金融科技人才工程列為(wei) 全行首個(ge) 重大人才項目，著力推進“懂科技的治理人才”“懂業(ye) 務的科技人才”“懂行情的市場化IT人才”三類人才隊伍建設；郵儲(chu) 銀行表示，初步完成“青年、骨幹、領軍(jun) ”三級人才梯隊搭建。

“農(nong) 業(ye) 銀行線上金融服務能力持續提升，農(nong) 銀e貸餘(yu) 額達到3萬(wan) 億(yi) 元，增速42.3%。數字化渠道上風進一步增強，個(ge) 人手機銀行月活客戶數達到1.72億(yi) 戶，新增1988萬(wan) 戶。總量、增量均保持同業(ye) 領先。數據應用不中斷深化，通過精準營銷識別的小微企業(ye) 潛伏客戶轉化率超過30%。”農(nong) 業(ye) 銀行行長付萬(wan) 軍(jun) 說。

2021年底，中國人民銀行印發《金融科技發展規劃（2022—2025年）》，明確到2025年金融科技發展的願景、原則和重點任務。近年來，人民銀行會(hui) 同各方出台一係列監管基本規則，多措並舉(ju) 引導金融業(ye) 運用數字技術賦能，有效規避互聯網金融風險，推動金融科技規範有序發展。《規劃》是未來四年我國金融科技發展的總綱領。在《規劃》引領下，我國金融科技將從(cong) “立柱架梁”全麵邁向“積厚成勢”新階段，實現金融科技整體(ti) 水平與(yu) 核心競爭(zheng) 力跨越式提升。

數字化轉型提速

年報顯示，2022年工商銀行金融科技投進262.24億(yi) 元，是投進金額最多的國有銀行。農(nong) 業(ye) 銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲(chu) 銀行金融科技投進額分別為(wei) 232.11億(yi) 元、215.41億(yi) 元、232.90億(yi) 元、116.31億(yi) 元、106.52億(yi) 元。

“金融產(chan) 業(ye) 中老百姓是需求方、金融機構是供給方、金融科技公司是賦能方。麵對日漸升級的金融需求，供給存在一定的缺口，鐵路運輸 上海空運，人工智能、雲(yun) 計算等技術的應用為(wei) 填補供給需求創造了可能。”張韶峰說。

“金融科技的運用，能夠較好提升銀行的運營效率、降低貸款風險、降低運營本錢、提升營銷效果。”郵儲(chu) 銀行合肥市分行副行長唐徐春說，郵儲(chu) 銀行已經構建了企業(ye) 級人工智能平台，通過機器學習(xi) 、語言語音、生物識別、智能圖像等技術，在運管、信貸、財務等多個(ge) 業(ye) 務場景廣泛應用。 “未來，我們(men) 將充分運用金融科技，不中斷優(you) 化業(ye) 務流程，為(wei) 企業(ye) 發展提供金融服務。”唐徐春說。

在金融科技的重點投向方麵，招商銀行以金融科技創新項目基金持續支持新能力建設與(yu) 新模式探索，報告期內(nei) ，金融科技創新項目新增立項577個(ge) ，新增上線項目489個(ge) 。中信銀行重點投向雲(yun) 化基礎設施、前中後台業(ye) 務數字化和大數據研發等領域。