鳳凰網WEMONEY訊 7月18日，宜人金科旗下數字財富管理平台宜人財富“定製財富定格幸福”戰略發布會(hui) 在京召開。宜人財富發布了首份《大眾(zhong) 富裕人群資產(chan) 配置策略指引》（下稱《策略指引》），圍繞3000萬(wan) 大眾(zhong) 富裕人群的理財痛點，《策略指引》為(wei) 其“量身定製”了一份以資產(chan) 配置為(wei) 核心，以資產(chan) 保值增值為(wei) 目標，以專(zhuan) 業(ye) 數字財富管理平台為(wei) 工具的理財寶典。

在中國，重慶物流師培訓 ，大眾(zhong) 富裕人群基數大概在3000萬(wan) 人左右，其可投資金融資產(chan) 大約在百萬(wan) 級以上，海博物流 ，千萬(wan) 級以下，他們(men) 所分布的行業(ye) 遍及金融、互聯網、房地產(chan) 、服務業(ye) 和文化娛樂(le) 等。這個(ge) 人群的主要組成是年齡在30-55歲之間，超過50%以上受過高等教育的社會(hui) 中堅力量。

宜人財富認為(wei) 服務好大眾(zhong) 富裕人群理財需求的核心是要立足於(yu) 這個(ge) 人群的全生命周期的特點和偏好，其財富管理訴求是投資與(yu) 生活的交集。

而滿足大眾(zhong) 富裕人群“短、中、長期”理財需求的關(guan) 鍵詞就是“配置”二字。《策略指引》提到，整體(ti) 來看，大眾(zhong) 富裕人群對財富訴求可分為(wei) 短、中、長期三部分，應按全生命周期特點和風險偏好，配置相應的資產(chan) 類別；短期看，保持穩定現金流、優(you) 化家庭生活質量是關(guan) 鍵；中期看，部署資本市場組合，特別是權益類投資可創造更大收益；長期看，強調動態股債(zhai) 配置、疊加保險傳(chuan) 承規劃，可實現養(yang) 老、子女教育等終極美好生活目標。

針對大眾(zhong) 富裕人群的獨特訴求，宜人財富在《策略指引》中建議，應以跨地域國別配置，跨資產(chan) 類別配置，以基金定投、基金組合的方式進行長期投資。即，通過短期的現金和類固收資產(chan) 、中長期的組合投資、永續的保險與(yu) 傳(chuan) 承方案，幫助大眾(zhong) 富裕人群實現提升生活質量、養(yang) 老、子女教育、傳(chuan) 承等裏程碑式的人生目標。

具體(ti) 來說，宜人財富給出的大眾(zhong) 富裕人群標準配置方案是：短期資產(chan) 占比30%。其中，現金占5%，類固定收益占25%。短期資產(chan) 波動小、收益穩、安全性高，起到平抑投資波動、滿足短期生活消費、應急支出等需求。

中長期配置資本市場組合占比45%。拉長看，資本市場組合類別波動雖大，但收益遠超固收、現金類資產(chan) ，可幫投資者實現資產(chan) 增值。

永續的保險與(yu) 傳(chuan) 承解決(jue) 方案保險占比25%。保險的本質是保護下行風險，同時能解決(jue) 傳(chuan) 承等問題。

通過目標日期基金組合方案，投資經驗較少的投資者隻需要明確自己的目標以及目標實現時間，就可以直觀而確定的明確自己的理財規劃。

無論是曆史數據，還是海內(nei) 外的實踐經驗都已經證明，提高長期投資回報率，關(guan) 鍵就在於(yu) 提高權益類資產(chan) 的配置比例，享受更多“股東(dong) ”權益。因此，宜人財富在《策略指引》中將大眾(zhong) 富裕人群的中長期資本市場配置組合建議在了45%這一比例。隨著中國股票資本市場深化改革，未來中國權益市場的回報可期。（鳳凰網WEMONEY 張國棟/編輯）